Снижение ставки по выданной в мае ипотеке наблюдается на фоне существенного падения спроса — в мае 2022 года отмечена рекордно низкая месячная выдача за последние несколько лет
Средняя ставка по оформленным в мае 2022 года ипотечным кредитам на новостройки составила 3,81%, следует из бюллетеня Банка России, опубликованного 6 июля на его сайте. Это минимум для рублевых кредитов за всю историю (статистика доступна с 2004 года).
Ставка по выданным в апреле 2022 года ипотечным кредитам на новостройки составляла 5,59%— в 1,46 раза больше майской цифры. Показатель января— 5,93%.
В марте ставка по льготной ипотеке на новостройки была увеличена с 7% до 12%. В результате спрос на ипотечные кредиты резко снизился, в мае он был на минимуме. Заемщики брали в основном квартиры в проектах с субсидированными ставками в рамках совместных программ застройщиков с банками по ставкам ниже льготных госпрограмм.
Объем выданной ипотеки в мае, как следует из статистики ЦБ, стал рекордно низкимкак минимумс 2019 года. За месяц в России оформили менее 15,2 тыс. жилищных кредитов— это намного меньше, чем в первые месяцы пандемии (апрель 2020года — 97,45 тыс., май 2020года — 93 тыс.), когда регистрация сделок была ограничена. В мае прошлого года выдача составила 36,8 тыс. кредитов. В апреле 2022 года в России было выдано 20,35 тыс. ипотек, в марте— 62,34 тыс.
В денежном выражении итоги мая 2022 года лишь незначительно уступают апрельскому показателю: 86,87 млн и 89,7 млн руб.соответственно.
Выдача ипотеки на новостройки и средние ставки по месяцам, 2019–2022 годы
| Период | Выдано ипотечных кредитов, ед. | Выдано ипотечных кредитов, млн. руб. | Средняя ставка по выданным за месяц кредитам |
|---|---|---|---|
| Май 2022 года | 15 195 | 86 874 | 3,81% |
| Апрель 2022 года | 20 353 | 89 713 | 5,59% |
| Март 2022 года | 62 337 | 229 430 | 5,54% |
| Февраль 2022 года | 43 397 | 187 968 | 5,94% |
| Январь 2022 года | 31 469 | 133 065 | 5,93% |
| Декабрь 2021 года | 54 644 | 227 947 | 5,88% |
| Ноябрь 2021 года | 43 329 | 181 310 | 5,83% |
| Октябрь 2021 года | 39 204 | 160 983 | 6,00% |
| Сентябрь 2021 года | 37 269 | 151 108 | 6,24% |
| Август 2021 года | 32 572 | 127 118 | 6,39% |
| Июль 2021 года | 28 229 | 109 218 | 6,23% |
| Июнь 2021 года | 52 891 | 214 640 | 5,48% |
| Май 2021 года | 36 818 | 144 413 | 5,62% |
| Апрель 2021 года | 46 184 | 177 946 | 5,83% |
| Март 2021 года | 42 493 | 159 602 | 5,91% |
| Февраль 2021 года | 36 553 | 135 131 | 5,92% |
| Январь 2021 года | 25 809 | 91 366 | 5,86% |
| Декабрь 2020 года | 50 074 | 168 010 | 5,83% |
| Ноябрь 2020 года | 188 503 | 491 441 | 7,38% |
| Октябрь 2020 года | 212 287 | 546 199 | 7,31% |
| Сентябрь 2020 года | 198 747 | 503 565 | 7,32% |
| Август 2020 года | 163 914 | 413 234 | 7,26% |
| Июль 2020 года | 155 588 | 383 429 | 7,38% |
| Июнь 2020 года | 127 032 | 300 654 | 7,64% |
| Май 2020 года | 93 129 | 214 980 | 7,56% |
| Апрель 2020 года | 97 453 | 217 771 | 8,42% |
| Март 2020 года | 133 129 | 329 468 | 8,68% |
| Февраль 2020 года | 115 629 | 282 875 | 8,73% |
| Январь 2020 года | 83 515 | 200 428 | 8,85% |
| Декабрь 2019 года | 156 603 | 369 629 | 9,05% |
| Ноябрь 2019 года | 116 018 | 270 328 | 9,19% |
| Октябрь 2019 года | 118 586 | 271 256 | 9,40% |
| Сентябрь 2019 года | 106 749 | 239 213 | 9,68% |
| Август 2019 года | 106 869 | 106 869 | 9,91% |
| Июль 2019 года | 100 374 | 221 973 | 10,24% |
| Июнь 2019 года | 96 313 | 214 822 | 10,28% |
| Май 2019 года | 85 836 | 190 067 | 10,53% |
| Апрель 2019 года | 108 897 | 239 625 | 10,56% |
| Март 2019 года | 102 010 | 224 226 | 10,42% |
| Февраль 2019 года | 103 677 | 226 515 | 10,15% |
| Январь 2019 года | 78 788 | 168 394 | 9,87% |
Данные: ЦБ
В АКРА такую динамику объясняют сочетанием факторов: снижением ключевой ставки ЦБ, улучшением условий по льготной ипотеке, включая программы с дополнительным субсидированием, а также тем, что многие крупные банки предлагают очень низкую ставку на приобретение жилья в прямо или косвенно связанных с ними строящихся объектах.
«Данная ставка может не учитывать стоимость страховых продуктов, которые заемщик вынужден приобретать ежегодно до момента погашения ипотечного кредита. Целесообразнее обращать внимание на полную стоимость кредита, в которой учтены все сопутствующие банковские и страховые продукты. Ее величина будет существенно отличаться»,— предостерегает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. Выдача ипотеки на новостройки в июне, по ее прогнозам, будет на 10–15% выше майской.
Недавно ЦБ опубликовал данные по ставке по выданным в России ипотечным кредитам на первичное и вторичное жилье. Средний показатель по этим двум рынкам в мае составил 6,17%— минимум с 2018 года.
Аналитики ЦИАН отмечают оживление спроса на ипотеку в Москве и области после снижения ставки по льготной ипотеке на новостройки с 12% до 9% в мае. По итогам июня доля ДДУ с ипотекой в регионе достигла рекордных 79%.
