Ипотечное страхование — это продукт, предлагаемый финансовыми учреждениями при финансировании вашей ипотеки.
Это может защитить вас от трех рисков:
- Смерть: покрытие остатка вашей ипотеки.
- Инвалидность: покрытие вашего ипотечного платежа.
- Серьезное заболевание (рак, инсульт, инфаркт и т. д.): выплата единовременной суммы при диагностировании серьезного заболевания.
Кредитор может заставить вас оформить страховку (такая ситуация все еще очень редка), но не может заставить вас заключить его договор. Он должен оставить свободный выбор страховщика за клиентом. Кроме того, страховка кредитора может быть аннулирована в любое время без штрафных санкций. Вам не нужно ждать продления срока. Узнайте как сэкономить на страховке по ипотеке в 2022 году https://polis812.ru/blog/kak-sekonomit-na-strahovke-po-ipoteke-v-2020-godu-5-sovetov/
Предупреждение! Не путайте ипотечное страхование (жизни, инвалидности и критических заболеваний) со страхованием ипотеки CMHC. Последнее, которое защищает кредитора от дефолта, является обязательным, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%.
Дорогое решение
После анализа этот тип страхового продукта, безусловно, не лучший вариант для вашей защиты. Во многих случаях есть менее дорогие и более выгодные решения через договор личного страхования.
Вот некоторые преимущества личного страхования:
Страховка не зависит от кредита: по истечении срока ипотеки вам не нужно будет оформлять новую страховку в финансовом учреждении. Это может стать проблемой, если ваше состояние здоровья ухудшится и вы больше не будете застрахованы. Кроме того, премия, вероятно, увеличится, даже если сумма страховки будет ниже.
Менее дорого: ипотечное страхование, как правило, является дорогим и очень прибыльным продуктом для финансовых учреждений. Этот тип страхования не делает различий между человеком с хорошим здоровьем и некурящим и человеком с плохим здоровьем и курильщиком. Индивидуальное страхование учитывает многие ваши личные критерии (пол, курение, профессия, образ жизни, возраст, состояние здоровья, анамнез и т. д.), а это значит, что люди с благоприятным состоянием имеют доступ к премиям гораздо более доступным.
Вопросы задаются при подписке
Когда вы подписываетесь на свой страховой полис, все медицинские вопросы и медицинские тесты выполняются до того, как страховщик примет решение. Задержка часто бывает дольше, прежде чем страховаться, однако, независимо от того, положительное решение или отрицательное, исключение или нет, вы знаете, что происходит с самого начала. Страховку по ипотеке оформить очень легко, однако именно на иск приходит страховщик, чтобы определить, будет он платить или нет. По этой причине несколько историй закончились плохо.
Вы являетесь владельцем контракта и определяете бенефициара: возможность назначить бенефициара без необходимости называть свое финансовое учреждение дает вашим наследникам свободу использовать льготы для погашения вашего кредита или для удовлетворения более приоритетных потребностей.
Премия гарантируется на весь срок действия договора: премия по вашему договору страхования гарантируется на срок, выбранный в начале (временно 10, 15, 20, 25, 30, 35 лет и т. д.). У вас также есть возможность превратить вашу временную страховку в постоянный продукт без подтверждения хорошего здоровья.
Прежде чем предлагать страховой продукт, необходимо провести анализ ваших потребностей. При этом необходимо учитывать следующую информацию: потребности в страховании, действующие полисы или контракты (личные или групповые), доход, баланс, иждивенцы, личные и семейные обязательства. Эта информация позволяет нам предлагать вам гибкие решения, адаптированные к вашей ситуации и отвечающие вашим целям.
Некоторые примеры ограничений ипотечного страхования
Вы одиноки без детей.
Вам действительно нужно покрывать 100% вашего ипотечного остатка в случае смерти, если у вас есть групповая страховая защита, соответствующая 3-кратному размеру вашей зарплаты?
У вас нет страховки по инвалидности. Достаточно ли застраховать только сумму платежа по ипотеке на случай длительной нетрудоспособности?
У вас четверо детей и супруга дома. Достаточна ли сумма страхования жизни, соответствующая остатку вашей ипотеки, для защиты уровня жизни семьи в случае смерти?
В заключение, ипотечное страхование, предлагаемое финансовыми учреждениями, часто очень дорогое и предлагает мало преимуществ. Иногда это может быть правильным решением, но обычно мы можем предложить лучшее и более подходящее решение.
