Год к году этот показатель вырос на 14 п.п., подсчитали в Центробанке. В числе основных причин — удлинение срока кредита ради снижения ежемесячного платежа
Почти половина ипотечных кредитов (48%), которые взяли россияне за первое полугодие 2024 года, оформлена на срок погашения, который будет достигнут заемщиками к 65 годам или старше. За год этот показатель вырос на 14 п.п. Одновременно выросла доля тех, кто погасит ипотеку не ранее, чем им исполнится 60 лет. Она составляет 67% (+15 п.п. за год). Такая информация содержится в аналитическом отчете Центробанка, с которым ознакомилась редакция.
Фото: Банк России
Одна из причин— более жесткие условия выдачи ипотеки (высокие ставки по рыночным программам и ограничения по льготным программам). Чтобы снизить ежемесячную финансовую нагрузку на обслуживание кредитов, их берут на более длительные сроки. Кредиты на покупку жилья все чаще оформляются на максимальные сроки —25–31 год, подсчитали в ЦБ. Доля кредитов с такими сроками погашения на годовом отрезке увеличилась на 6.8 п.п. Центробанк считает это фактором риска.
Вместе с тем количество заемщиков до 35 лет, взявших ипотечные кредиты, за год увеличилось примерно на 8 п.п., следует из исследования. Среди ипотечных кредитов, выданных во втором квартале 2024 года:
- 1,2% приходится на заемщиков в возрасте до 20 лет;
- 22,7%— на тех, кому 20–30 лет;
- 21,5%— на возрастную категорию 30–35 лет;
- 21,9%— на группу 35–40 лет;
- 22,9%— на тех, кому 40–50 лет;
- 8,1%— 50–60 лет;
- 1,8%— более 60 лет.
Вторая причина, удлиняющая сроки ипотечных кредитов, связана с наличием у ипотечников других кредитов. Для выполнения финансовых обязательств по другим кредитам тоже нужны средства. Поэтому, чтобы удовлетворить требованиям банка к уровню дохода при наличии других кредитов и взять ипотеку именно на ту сумму, которая требуется для покупки жилья, удлиняют срок ипотечного кредита.
По данным ЦБ, в среднем на каждого ипотечного заемщика приходится по два кредита (второй может быть любым, не обязательно ипотечным). Количество тех, кто в дополнении к ипотеке имеет хотябы один необеспеченный кредит, за два года увеличилось на 38%, говорится в исследовании. А доля тех, у кого есть одна лишь ипотека, наоборот, снижается.
В материалах Центробанка отмечаются следующие закономерности:
- доля заемщиков, бравших до получения ипотеки потребительский кредит на сумму свыше 100 тыс. руб., остается стабильной. «Такие потребительские кредиты могли быть использованы в качестве первоначального взноса по ипотеке»,— полагают в ЦБ;
- также стабильна доля тех, кто в первый год после получения ипотечного кредита берет потребительский кредит. Она составляет 27% от всех ипотечных заемщиков. Возможно, такие кредиты берутся на оплату ремонта в только что купленной квартире, предполагают аналитики.
Всего ипотечные кредиты сейчас имеют 10,7 млн россиян. На годовом отрезке их количество увеличилось на 0,7 млн человек, а на двухгодичном— на 1,6 млн человек, подсчитали в ЦБ.
В третьем квартале 2024 года размер рекомендованного для обслуживания взятой ипотеки семейного дохода заемщика достиг 103,2 тыс. руб. в месяц, увеличившись на 1,5%. По данным аналитиков Национального бюро кредитных историй (НБКИ), наиболее высок показатель рекомендованного семейного дохода, необходимого для комфортного обслуживания ипотеки, в Москве— 223,9 тыс. руб.
Авторы Теги
